Pożyczka pod obroty z terminala

Pożyczka pod obroty z terminala – czy wiesz, że dzienne wpływy z kart mogą otworzyć Ci dostęp do dodatkowej gotówki?

Tak właśnie działa finansowanie oparte na obrotach terminalowych. Pomaga utrzymać płynność, sfinansować inwestycje i zabezpieczyć firmę na wypadek przejściowych problemów.

Jak to działa w praktyce?

Twoja zdolność jest liczona na podstawie dziennych obrotów rejestrowanych na terminalu. Ponieważ te dane są łatwe do weryfikacji, zwykle nie trzeba dostarczać dodatkowych dokumentów. Środki możesz przeznaczyć na dowolny cel, a spłata odbywa się automatycznie – raty są pobierane z wpływów pojawiających się na terminalu.

Gdzie sprawdzi się takie rozwiązanie?

Wszędzie tam, gdzie działa terminal płatniczy:

• gastronomia
• gabinety lekarskie i przychodnie
• salony kosmetyczne i fryzjerskie
• sklepy spożywcze, odzieżowe, przemysłowe
• składy budowlane
• stacje benzynowe i kioski
• kina, kluby, eventy

Najważniejsze parametry:

• wypłata nawet w ciągu godziny od złożenia wniosku (maksymalnie 3 dni robocze)
• 100% online
• kwota do 500 tys. zł
• dostępne już od 6. miesiąca działalności

Dodatkowe atuty:

• pożyczka niewidoczna w bazach i na wyciągu bankowym
• dopuszczalne bieżące opóźnienia w innych zobowiązaniach (do 60 dni)
• możliwość uzyskania do 150% wartości miesięcznego przychodu
• bez zaświadczeń z ZUS i US
• wymagany minimalny wpływ z terminala – 15 tys. zł miesięcznie
• okres od 3 do 24 miesięcy, z możliwością wcześniejszej spłaty

Jak wygląda współpraca w praktyce – przykład klienta

Sytuacja klienta

Przedsiębiorca prowadzi jednoosobową działalność od 1,5 roku. Zajmuje się sprzedażą urządzeń w branży OZE. Rozlicza się ryczałtem 8,5%. Miesięczny przychód wynosi około 12 tys. zł. Posiada już produkty bankowe na łączną kwotę ok. 100 tys. zł. Potrzebował 40 tys. zł na niezbędne narzędzia do wycen inwestycji.

Problem

Ze względu na stosunkowo wysokie saldo zobowiązań w stosunku do przychodów oraz formę opodatkowania, nie udało mu się uzyskać finansowania w banku, w którym prowadził konto, ani w dwóch kolejnych, do których składał wnioski samodzielnie. Po trzech zapytaniach w ciągu dwóch tygodni mogliśmy złożyć tylko jeden kolejny wniosek – każde następne automatycznie kończyłoby się odmową.

Banki niechętnie podchodzą do ryczałtowców, bo nie widzą rzeczywistych kosztów działalności (w przeciwieństwie do KPiR). Przy ryczałcie 8,5% przyjmują zwykle, że dochód brutto to maksymalnie 40% przychodu. W tym przypadku oznaczało to ok. 4 800 zł dochodu brutto miesięcznie, mimo że realne koszty klienta ograniczały się głównie do ZUS i podatku, a faktyczny dochód był wyraźnie wyższy.

Rozwiązanie

Po dokładnym zbadaniu potrzeb okazało się, że klient działa na umowach B2B. Na podstawie doświadczenia wybrałem bank, który dobrze ocenia właśnie takich klientów. Dochód był wyliczany według wzoru: miesięczny przychód z umowy B2B × 0,7 = dochód netto. W efekcie bank przyjął 8 400 zł netto miesięcznie.

Klient otrzymał 40 tys. zł wolnej gotówki. Dodatkowo skonsolidowaliśmy 30 tys. zł wykorzystanych kart kredytowych i limitów, które od lat spłacał wyłącznie odsetkami. Dzięki temu zaspokoiliśmy bieżącą potrzebę i jednocześnie obniżyliśmy miesięczne obciążenia poprzez zamknięcie najdroższych produktów.

Kredyt / pożyczka pod terminal w praktyce – kluczowe cechy:

• środki na koncie nawet w ciągu 12 godzin
• spłata automatyczna – nie trzeba o niej pamiętać
• umowa zwykle na 12 miesięcy (lub inny okres z zakresu 3–24 miesięcy)
• niewidoczna w BIK
• oprocentowanie od 2% w skali miesiąca
• minimum formalności
• termin spłaty dopasowany do możliwości firmy
• kwoty sięgające nawet 1 000 000 zł (w zależności od obrotów), często bez zabezpieczeń i poręczycieli
• bez dokumentów finansowych oraz bez zaświadczeń z ZUS i US